בשנים האחרונות, שוק התשלומים בנקודות המכירה מצטופף וגובר והתחרות מאיימת על חברות כרטיסי האשראי מכיוונים רבים על ידי ענקיות הטכנולוגיה, הבנקים וחברות הפינטק.

במשך עשרות שנים השכילו חברות כרטיסי האשראי (ויזה, מסטרקרד, אמריקן אקספרס, דיינרס, יורופיי ועוד) לבנות מערכות אמון גלובליות שבזכותן הן שלטו בתחום התשלומים בנקודות המכירה.

החברות ריכזו משאבים שאפשרו להם לצלוח מהפכות טכנולוגיות מעולם השוברים הידניים, טרום מסופוני תקשורת הנתונים, ולעבור לעולם סליקת אתרי אינטרנט. בתחילת פעילותם, אקסקלוסיביות הייתה מילת המפתח. לקוחות נבחרים ובתי עסק יוקרתיים. החברות העולמיות השכילו לשרוד מהפכות טכנולוגיות ולהפוך לאמצעי התשלום הנפוץ ביותר בנקודות המכירה כך ש”מגהצי” השוברים הפכו למסופוני התקשורת ואתרי החנויות באינטרנט לבתי העסק הנפוצים.

בשנים האחרונות, שוק התשלומים בנקודות המכירה מצטופף וגובר והתחרות מאיימת על חברות כרטיסי האשראי מכיוונים רבים על ידי ענקיות הטכנולוגיה, הבנקים וחברות הפינטק.

רוב הארנקים האלקטרוניים העולמיים מתבססים כיום על כרטיסי האשראי ה”טבועים” בהם. לדוגמה Apple-pay הוא שיתוף פעולה בין אפל לבין ויזה. מהות שיתוף הפעולה היא שחברת אפל מאפשרת “להחזיק” בתוך מכשיר הטלפון שלה את נתוני כרטיס האשראי באופן מוצפן ומאובטח והסליקה בקופה מתבצעת במגע או במגע קרוב של המכשיר לקופה הרושמת. אבל זהו ההבדל היחיד. מכאן ואילך התהליך זהה לחלוטין לפעולת תשלום בכרטיס אשראי ומתבצע דרך ובאמצעות חברת כרטיסי האשראי. בהקשר הזה, גם בישראל השיקו לאחרונה MAX וישראכרט, ארנקים דיגיטליים במתכונת זהה ל-Apple-pay.

למרות זאת, לצד מיזמים אלה ישנם מיזמים שמייתרים לחלוטין את חברות כרטיסי האשראי ומאפשרים סליקה בעולם מקביל . מיזם חדש שראוי להתייחסות הוא (PEPSI – Pan European Payment System Initiative). מיזם זה ששותפים בו 20 מגה בנקים כמו דויטשה וסטנטנדר ואשר זוכה לתמיכת ה-ECB הבנק האירופאי המרכזי.

המיזם מתבסס על TIPS – מערכת לחיוב וזיכוי מידי של חשבונות בבנקים אירופיים.

כאשר המטרה היא לאפשר לארנקים אלקטרוניים, לגופים מורשים או ליחידים עצמם, לבצע תשלום בנקודות המכירה שלא באמצעות כרטיס האשראי.

מכאן, כמובן שזה יפגע בהכנסות של חברות כרטיסי האשראי המובילות והבנקים יהנו מיותר מהכנסה. אך זו תהיה מופחתת בגלל הגורם התחרותי.

אוגוסט 2020

טקסט: מיכאל טייר, חבר דירקטוריון בחברת “GMT”

כתבות נוספות שעשויות לעניין אותך:

נוסעים לחו”ל? 7 טיפים להתנהלות פיננסית נכונה בזמן חופשה

העולם מתחיל להראות סימני חזרה לשגרה ורבים מתכננים את החופשה הקרובה. רגע לפני שאתם רוכשים כרטיסי טיסה ליעד המועדף הנה

5 טיפים לחגיגות נובי גוד – קורונה סטייל

אולי אנחנו מתחילים להרגיש את הסוף, אבל בואו נודה שאת השנה האזרחית החדשה לא נחגוג במסיבה רבת משתתפים כמו שהתרגלנו.

על כרטיסי חיוב – לשלילה, לחיוב

בבלוג זה נדבר על הסוגים השונים של כרטיסי החיוב, היישום שלהם וההבדלים ביניהם. נתחיל בסוגים של כרטיסי חיוב – כרטיסי