WhatsApp
Колл-центр
Основы Регуляции Валютных Услу
Ускоренный урок о валютных услугах в Израиле – всё, что Вы хотели знать о новом законодательстве
Рынок обмена валют существует в Израиле ещё со времён основания страны, которая в этом году отметила 70-летие. Однако, обмен валюты в какой-либо организации, которая не являлась банком был запрещен до 1997 года. Этот запрет привёл к развитию чёрного рынка по обмену долларов, который образовался и развился по всей стране, беря начало с улицы Лиленблум в Тель-Авиве. Ограничение обмена валют только в банке государство посчитало недостаточным шагом– желающие купить валюту должны были также декларировать цель обмена. Как упоминалось ранее, в 1997 году, эти запреты были сняты и в Израиле образовался полностью законный рынок обмена валют (или, более корректно – рынок валютных услуг), имеющий приблизительный годовой оборот в 120 миллиардов долларов. Этот рынок составляют сотни пунктов обмена и перевода денежных средств (также известные как «Чейнджи»), распространённые по всей стране. Большинство этих предприятий, так или иначе являются франшизами или партнёрами одного из двух крупных игроков на этом рынке – GMT (Которые являются официальным партнёром компании MoneyGram в Израиле) или Western Union. Рынок валютных услуг составляет примерно 10% всей финансовой и банковской деятельности в Израиле, но тем не менее, регуляция этого рынка не достаточно соблюдалась в течении многих лет. Это привело к проникновению сомнительных и криминальных элементов в этот сектор, что в последствии несправедливо испортило имидж и имя всему сектору и всем предприятиям, связанным с ним.
Также, старое определение закона, по которому устанавливался диапазон услуг, которые предприниматель из сектора валютного рынка имел право предлагать, не выдвигало никаких требований в таких аспектах, как небанковские кредиты и они оставались абсолютно нерегулированные.
Кроме законодательных недоработок и их неэффективности регуляции препятствовало лицо старого регулятора, или точнее – его отсутствие, а также ограниченная рабочая сила. Ситуация с рабочей силой была настолько минимальна, что Отделу Валютных Услуг было выделено 6 человек для надзора над более чем двумя тысячами предприятий. По этим причинам Министерство Финансов решило ввести в силу закон о надзоре финансовых услуг 1-го августа 2016-г, цель которого была реорганизовать всю сферу валютных услуг, в частности – небанковские ссуды.
Адвокат Голан Шломи, имеющий многолетний опыт в консультировании фирм из данного сектора, объясняет, как, на самом деле, новое законодательство идет на пользу рынку: «Отсутствие регуляции в данном секторе привело к некоторым нежелательным обстоятельствам, среди которых самым крупным является проникновения криминальных элементов в сектор и появления широкой инфраструктуры для уклона от налогов и отмывания денег. Новое законодательство защищает сектор обмена валют от развития подобных ситуаций. Кроме того, организованный надзор также улучшит имидж предприятий, занимающихся валютными услугами и позволит сектору развиваться дальше и предлагать альтернативу сервисам, которые обычно предоставляются только банковской системой».
«С точки зрения клиента, важно убедиться в том, что выбранный им поставщик финансовых услуг является регулируемым предприятием и владеет действующей лицензией от регулятивных органов – Управление Капитального Рынка и Управление по Запрету Отмывания денег. Цель надзора этих двух организаций – позволить клиенту чувствовать уверенность в том, что ему есть куда обратится в случае возникновения спорных вопросов или конфликтов».
Что клиентам необходимо знать о новом законодательстве?
«С точки зрения клиента, важно убедиться в том, что выбранный им поставщик финансовых услуг является регулируемым предприятием и владеет действующей лицензией от регулятивных органов – Управление Капитального Рынка и Управление по Запрету Отмывания денег. Цель надзора этих двух организаций – позволить клиенту чувствовать уверенность в том, что ему есть куда обратится в случае возникновения спорных вопросов или конфликтов». Также, возможно стоит напомнить о том, что всегда необходимо требовать счёт, инвойс, или квитанцию за сделку, а также распечатку из счётчика банкнот, где проверяют их подлинность.
Что произойдёт с предприятием, которое не будет соблюдать новый закон?
Частью полномочий, которые имеют регулирующие органы, является право наложить пеню на предприятие, его владельца, или его сотрудников за нарушение любого из норматив закона. Закон устанавливает сумму на «базовый» штраф, который может быть начислен в случае нарушения.
Какие наказания существуют за нарушение?
Кратко говоря, фирму могут оштрафовать и лишить лицензии. Примеры возможных нарушений: отсутствие удостоверения о лицензии на видном месте (50,000 шекелей для предприятия с базовой лицензией), изменение информации предоставленной в заявлении на получения лицензии не оповещая регуляторов (50,000 шекелей для предприятия с базовой лицензией), наём или увольнение сотрудника предприятия без ведома регулятора (50,000 шекелей для предприятия с базовой лицензией), отсутствие постановления внутренней политики и правил владельцем или управляющим предприятия (50,000 шекелей для предприятия с базовой лицензией), а также другие случаи, описанные в пункте 71 нового закона.
Какие основные темы затрагивает новый закон?
Назначение нового регулирующего органа сектора финансовых услуг. По новому закону, регулятор обязуется, в рамках своей должности, создать надёжную, стабильную, и безопасную среду для предоставления валютных операций и защищать интересы клиента. Также, регулятор должен поддерживать здоровую конкуренцию в секторе и поощрять технологические и деловые разработки – в целях предоставления альтернативных решений тем, которые даются банками.
Установление требований для получения лицензии на предоставления кредитов, услуг финансовых активов, и определение разных уровней лицензии (базоваярасширенная).
Установление требований на минимальный личный капитал для получения лицензии.
Уполномочие регулятора требовать финансовые отчёты у поставщиков финансовых услуг – в периодичном, а также немедленном порядке.
Указание о запрете на создание неясности у клиента во время сделки или в рекламе.
Запрет на несправедливые попытки оказать влияние на клиента – включая влияние, которое может нарушить право клиента на выбор о сотрудничестве с данным поставщиком финансовых услуг.
Запрещение предоставления услуг под условием не сотрудничать с другими предприятиями в секторе.
Разрешение жалоб об услугах, предоставленных поставщиком финансовых услуг.
Получение широкого спектра полномочий регулирующих органов, включая право потребовать информацию и документы по финансовой активности предпринимателя.
Авторизация начисления санкций нарушителям указаний закона и постановление базовых сум штрафов.
Для дополнительной информации, посещайте сайт адвоката Голан Шломи по адресу:
